黎夏正坐在電腦前和蕭櫻、方娉視頻。也沒關，直接用藍牙耳機跟兒子對話，“那你覺得XX金服能功上市麼？”

　程程想了想道：“前幾年紅火的P2P，如今大多數都垮了，而XX金服反倒做強做大了。這不能不說他們有過人之。但三萬億的估值，炒作太過了。國有大銀行的市值高，那是有國家背書的，他們是能夠自己承擔風險的。”

　“07年開始的國次貸危機，就是因為貸款的門檻太低，而房價漲幅未達預期，很多人違約導致的。XX金服旗下的金融產品，甚至不需要抵押都能貸款。一旦發生房價下跌、經濟增速放緩，也很可能出現次貸危機。我覺得國家應該不會愿意冒這個險，承擔將來給XX金服收拾爛攤子的責任。銀行是太現實了，晴天送傘、雨天收傘。但是，必須得有足夠的抵押才能貸款，這也是金融安全的門檻，是對經濟和社會負責。”

　黎夏‘嗯’了一聲，看來哈佛還是沒白讀。

　“還有呢？”

　程程繼續道：“XX金服想上市，還得厘清自己是屬于互聯網科技還是互聯網金融。互聯網科技是政策優待的，但互聯網金融可沒有。XX金服自稱是科技公司，想要相關優待，定位是有些不準的。國家應該不會承認它是互聯網科技公司。”

　“還有，XX金服說是為了解決小微企業貸款難的問題。但實際上它貸給小微企業的金額只有4000億，僅占它貸出的六分之一。其余部分是貸給客戶的消費貸。12年前的次貸危機已經證明了消費主義的風險太高。我們的國和傳統習俗也不贊同先消費、再還貸，房貸除外。那對中國人的生活必需品，而且總額太高。”